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Kapitalanlage & Selbstbezug
Neubauwohnungen 🌱 Kfw40/QNG in LEIPZIG
Neubauwohnungen als Kapitalanlage in Leipzig 🌱KfW40/QNG
Wohnungsgrößen:
2. Bauabschnitt: ca. 35,13 m² bis ca. 77,08 m²
Zimmeranzahl:
1-Zimmer-Wohnungen bis 3,5-Zimmer-Wohnungen
Kaufpreise:
2. BA: 249.423 € bis 535.706 €
Steuervorteile:
5 % degressive AfA + QNG-zertifizierte Neubauten mit 5 % Sonder-AfA für 4 Jahre gemäß § 7b EStG
KfW-Förderung:
Förderkredit 297/298 KFN Wohngebäude QNG -
bis 150.000 € je Wohneinheit
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Informationen anfordern: Neubauwohnungen QNG Leipzig
Was eine Neubauwohnung als Kapitalanlage konkret bedeutet
Eine reale Berechnung, Schritt für Schritt erklärt: vom Kauf über die Finanzierung und den Steuervorteil bis zum Vermögen nach fünfzehn Jahren.
Wohnung, 73 m² Neubau EH40/QNG 45.000 € EigenkapitalWas kostet der Kauf – und was bringe ich selbst ein?
Das Eigenkapital deckt die Kaufnebenkosten – Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch – sowie einen kleinen Teil des Kaufpreises. Der übrige Kaufpreis wird über Darlehen finanziert.
Die Darlehen werden während der Bauzeit nach Baufortschritt ausgezahlt. Zinsen fallen nur auf die bereits ausgezahlten Beträge an und sind steuerlich absetzbar.
| Kaufpreis Wohnung | 498.988 € |
| Grunderwerbsteuer | 27.444 € |
| Notar | 6.487 € |
| Grundbuch | 3.493 € |
| Gesamtkosten | 536.412 € |
| Eigenkapital | − 45.000 € |
| Finanziert | 491.412 € |
| Eigenkapital | 45.000 € |
| Zinsen während der Bauzeit (Schätzung) | rund 15.000 € |
| Eigener Kapitaleinsatz in der Bauphase | rund 60.000 € |
Wie wird der Kauf finanziert?
Für energieeffiziente Neubauten steht ein zinsgünstiges Förderdarlehen zur Verfügung. Den übrigen Betrag deckt ein Bankdarlehen mit 15 Jahren Zinsbindung ab.
Das Förderdarlehen ist in den ersten drei Jahren tilgungsfrei – das entlastet die Anfangsphase spürbar.
| Förderdarlehen 2,94 % Sollzins, 10 Jahre fest |
150.000 € |
| Bankdarlehen 4,50 % Sollzins, 15 Jahre fest |
341.412 € |
| Darlehen gesamt | 491.412 € |
Wie entsteht der Steuervorteil?
Das Finanzamt erkennt bei einer vermieteten Neubauwohnung mehr Kosten an, als tatsächlich Geld abfließt. Der Grund sind die Abschreibungen: Der Wertverzehr des Gebäudes – hier 80 % des Kaufpreises – wird jährlich als Aufwand angesetzt. Beim Neubau EH40/QNG mit 5 % degressiver Abschreibung plus 5 % Sonderabschreibung in den ersten vier Jahren.
Übersteigen Abschreibungen, Zinsen und Nebenkosten die Mieteinnahmen, entsteht ein steuerlicher Verlust. Er mindert Ihr zu versteuerndes Einkommen – und damit Ihre Einkommensteuer.
| Beispiel: erstes volles Mietjahr | |
| Mieteinnahmen | + 16.113 € |
| Abschreibungen (degressiv und Sonder-AfA) | − 35.211 € |
| Darlehenszinsen | − 19.526 € |
| Absetzbare Nebenkosten | − 792 € |
| Steuerlicher Verlust | − 39.416 € |
| Steuerersparnis in diesem Jahr | 17.245 € |
Steuerersparnis pro Jahr
Was bedeutet das monatlich?
Im ersten vollen Mietjahr decken Miete und Steuerersparnis Zinsen, Nebenkosten und Tilgung vollständig – es bleibt ein monatlicher Überschuss.
| Erstes volles Mietjahr, pro Monat | |
| Miete | + 1.342,73 € |
| Steuerersparnis (anteilig) | + 1.437,08 € |
| Hausgeld und Verwaltung | − 95,03 € |
| Zinsen | − 1.627,13 € |
| Überschuss vor Tilgung | + 1.057,65 € |
| Tilgung (Vermögensaufbau) | − 523,38 € |
| Überschuss nach Tilgung | + 534,27 € |
Was entsteht nach 15 Jahren?
Über fünfzehn Jahre bringen Sie insgesamt rund 110.000 € ein: 45.000 € Eigenkapital, rund 8.400 € Bauzeitzinsen nach Steuer und per Saldo rund 56.700 € monatliche Zuzahlungen.
Dem steht ein Vermögensanteil gegenüber, der sich aus zwei Quellen speist: der Tilgung, die Mieter und Finanzamt maßgeblich mittragen, und der Wertentwicklung der Immobilie.
Die Eigenkapitalrendite zeigt, wie sich Ihr eingesetztes Kapital jährlich verzinst – vergleichbar mit dem Zinssatz einer Geldanlage.
| Eigenkapitalrendite mit Wertentwicklung | rund 11,5 % p. a. |
| Eigenkapitalrendite ohne Wertsteigerung | rund 4,0 % p. a. |
Die Annahmen dieser Berechnung
- Zu versteuerndes Einkommen: 150.000 € p. a.
- Veranlagung: Ehepaar (Splittingtarif), 9 % Kirchensteuer
- Fertigstellung 2028, Vermietung ab Oktober 2028
- Miete: 18,50 € je m² (1.342,73 € monatlich), ohne Mietsteigerung
- Wertentwicklung: 2 % p. a. bzw. 0 % im Vergleich
- Betrachtungszeitraum: 15 Jahre
- Zinsen während der Bauzeit: pauschal rund 15.000 €, abhängig vom Baufortschritt
Unverbindliches Rechenbeispiel (Stand 09/2026). Die steuerlichen Ergebnisse stehen unter dem Vorbehalt der Anerkennung durch das Finanzamt und hängen von der persönlichen Situation ab; sie ersetzen keine Steuerberatung. Finanzierungskonditionen und Fördermittel sind beispielhaft und werden zum Zeitpunkt der Darlehensaufnahme festgelegt. Die Wertentwicklung ist eine Annahme und nicht garantiert. Maßgeblich sind allein der notarielle Kaufvertrag und die Unterlagen des Bauträgers.
Neubau-Investments in Leipzig
Leipzig festigt im Jahr 2026 seine Position als einer der dynamischsten Immobilienstandorte Deutschlands. Die Kombination aus überdurchschnittlichem Bevölkerungswachstum und einer stabilen wirtschaftlichen Basis (u.a. durch Ansiedlungen wie Porsche, BMW, DHL und Beiersdorf) führt zu einer anhaltend hohen Nachfrage nach modernem Wohnraum.
1. Standortfaktoren und Lagequalität
Leipzig verzeichnete zuletzt einen deutlich stärkeren Zuzug als prognostiziert. Dies trifft auf einen Markt, in dem das Angebot an Neubauflächen im Stadtkern nahezu erschöpft ist.
- Zentrale Lagen: In Stadtteilen wie Mitte, Zentrum-Süd und dem Musikviertel entstehen exklusive Einheiten, die durch ihre Nähe zu Parks und kulturellen Einrichtungen eine konstante Wertstabilität garantieren.
- Trendlagen: Stadtteile wie Plagwitz, Lindenau und Connewitz sowie großflächige Quartiersentwicklungen (z. B. das Löwitz Quartier am Hauptbahnhof) bieten aufgrund ihrer modernen Infrastruktur und Urbanität hohes Potenzial für die Vermietbarkeit an junge Fachkräfte.
2. Warum Leipzig für Investoren attraktiv ist
Der Leipziger Markt bietet im Vergleich zu anderen A-Städten weiterhin ein attraktives Verhältnis zwischen Kaufpreis und Mietrendite. Während die Kaufpreise eine Bodenbildung vollzogen haben, verzeichnen Neubauwohnungen aufgrund des Mangels an Erstbezug-Flächen teils zweistellige Steigerungsraten bei den Mieten.
3. Technische Standards und staatliche Förderung
Wir fokussieren uns auf Projekte renommierter Bauträger, die höchste energetische Standards erfüllen:
- KfW 40 mit QNG-Siegel: Diese Objekte qualifizieren sich für zinsvergünstigte Darlehen (z. B. KfW-Programm 297/300). Die Zertifizierung mit dem Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG) stellt zudem die langfristige Drittverwendungsfähigkeit sicher.
- Steuervorteile: Durch die degressive Abschreibung (AfA) können Investoren im Neubau signifikante steuerliche Effekte erzielen. Dies optimiert die Liquidität nach Steuern in der frühen Haltephase.
4. Sicherheit und Full-Service für Kapitalanleger
Für meine Mandanten steht die Risikominimierung an erster Stelle.
- Vertragliche Sicherheit: Die Fertigstellungstermine sowie Fixpreise sind direkt im notariellen Kaufvertrag verankert.
- Rund-um-Service: Auf Wunsch koordinieren wir das gesamte Management – von der Erstvermietung über die Sondereigentumsverwaltung (SEV) bis hin zur Abnahmebegleitung durch Sachverständige.
Ihr Ansprechpartner für den Standort Leipzig: Als Berater unterstütze ich Sie bei der Auswahl des passenden Objekts auf Basis einer Wirtschaftlichkeitsberechnung: Holger H. Hohlfeld 📞 0151-40148369
Energieausweis: Bedarfsausweis
Endenergiebedarf: 11,2 kWh/(m²·a)
Baujahr lt. Energieausweis: 2027
Wesentlicher Energieträger: Strom-Mix
Energieeffizienzklasse: A+
Ausstellungsdatum: 16.10.2023 - Gültig bis: 18.08.2035
KfW-Effizienzhaus-Stufe: KfW 40 NH
Primärenergiebedarf des Gebäudes: 20,2 kWh/(m²·a)